今あるお金が増えたら嬉しい、増やしていきたい！と思っている人はたくさんいると思います。お金を増やすためには投資を活用するのが一番です。

投資が一番だと頭では分かっているものの、投資に踏み切れず貯金を続けている人が多いのが現実です。平成27年に日本証券業協会が発表した全国20歳以上の男女7,000人を対象に実施した「証券投資に関する全国調査（個人調査）」の結果を見ても、まだ多くの人が預貯金に自分の資産を集中させていることが明白に分かります。

必要性が分かっていても投資に踏み出せない理由の一つに、金融知識が乏しいことが挙げられます。多くの日本人は学校で金融知識を学ぶ機会がほぼゼロですからね。

そこで今回は、初心者でも簡単に金融知識を身に付ける勉強の方法についてお伝えします。

金融知識とは

金融知識とは、投資をするために必要な知識はもちろん、お金を管理し、守り、増やすために必要な知識と、お金との付き合い方について適切に判断するための力のことです。つまり、金融や経済に関する知識や判断力のことを、金融知識と呼びます。

一般的には、金融や経済に関する知識のみを指していると思われがちの金融知識ですが、例えば保険などを薦められた時、また投資詐欺まがいの投資案件を持ちかけられた時に、情報を収集し、理解し、自分自身で判断するところまでが求められます。

金融知識の基礎を身に付けるための簡単な勉強方法

金融知識を身に付けるためには、勉強が必要です。金融の勉強は難しくハードルが高いと、特に投資初心者の方は思いがちです。金融知識を追求するとどこまでも難しい知識を身に付ける必要がありますが、基礎を身に付けるためには実はそれほど難しいことはありません。

金融知識の基礎を身に付けるための簡単な勉強方法をご紹介します。

金融、経済に関する本を読む

基礎を学ぶには本を読むのが一番です。
本を読む時の注意点は、〇〇株がオススメと言ったタイトルのものは徹底的に避けることです。というのも、本が出版される際は原稿を書き上げてから出版されるまで、短くても3ヶ月ほどの期間が経っています。

原稿を書いている時は最新の情報かもしれませんが、晴れて読者の手元に届く時にはその情報は古くなっている可能性も十分にあります。

よって、本で勉強する時は、いつ読んでも参考となる知識を得られるもの限定しましょう。

金融知識の基礎を身に付けるためにオススメの本です。
『学校では教えてくれないお金の授業』　山崎元(著)

『アメリカの高校生が読んでいる投資の教科書』山岡 道男 (著), 浅野 忠克 (著)
他、このシリーズ

『長期投資家の「先を読む」発想法: 10年後に上がる株をどう選ぶのか』　澤上篤人(著)

証券会社のメルマガを活用する

金融知識を身に付けるために活用したいのが、なんといってもプロの投資家の意見です。金融機関が開催している初心者向けのセミナーなどに参加しなくても、プロの投資家から学ぶことができます。それが、証券会社が発行しているメルマガを活用する方法です。

私がオススメするのは、マネックス証券が発行しているメルマガです。口座を開設しなくても誰でもメルマガ登録ができ、朝・晩、情報を届けてくれます。
詳細はこちら：https://info.monex.co.jp/market-information/mail-service/index.html

基礎的な情報から、難しいレポートまでもりだくさんの内容なので、全部読もうと気負うと内容が難しくて挫折するかもしれないので、自分が分かる範囲で読んでいけばよいです。
大切なのは、全部読むことではなく、金融知識に触れる機会を作ること、1日1個でも良いので分かる単語や出来事を増やしていくことです。

金融機関が開催しているセミナーでは、それぞれの会社に都合の良い情報（例えば、自分のところでNISA口座を開設して欲しいから、NISAは良いよ！というセミナーを開催する）と言った目的ありきですが、メルマガで紹介されているプロの方の意見やレポートは中立性が保たれています。

その意味でも、メルマガはどこか一方に偏っていない、純粋な知識を身に付けるためにうってつけのツールだと思います。

まとめ

金融知識ないままでは、お金が増える投資を続けることは難しいです。金融知識を身に付けるために日経新聞を隅から隅まで読んだり、本屋などで進められている本を大量に読む必要はありません。

オススメの本を数冊ご紹介しましたが、この他にも長年読まれ続けている本を読むのもオススメです。経済状況が変わっても読まれ続けているということは、どんな状況でも役に立つ（必要となる）基礎かつ重要な知識を得られる本だと言うことができるからです。

この記事が、みなさんの金融知識を身に付ける勉強に役立てば嬉しいです。

将来のお金を作るため資産運用をしている長期投資家なら、知っておきたい世界の著名投資家の名言を集めました。

ウォーレン・バフェット

アメリカ合衆国の投資家、経営者、資産家
敬愛の念を込めて「オマハの賢人」とも呼ばれている

複利効果が投資の神髄

投資の妙味は複利を活用することです。目の前の値上がりしている商品を購入することではありません。そして、複利を享受するためには、長期投資は鉄則です。

他人が強欲なときは控えめに、大衆がおびえているときは大胆に

多くの人がある商品に熱狂して時は、本来の価値から大幅に割高になっている可能性がほとんどです。成功する投資家とは、多くの人が気づく前の価値を探し当て購入し、当初見込んでいた利益を確保できたら売却するものです。また逆に、本来の価値より割安になっていると思った商品には、積極的に投資をします。多数派と同じことをしていては、儲かりません。

失敗の始まりは損を取り返そうとすることから

損をするとすぐに取り返そうと行動する人がいますが、これは失敗の始まりです。ムキになって取る行動に、合理性は伴いません。その結果、損を取り返そうとして損を重ねる結果となります。短期トレーダーで失敗する主な原因の一つに挙げられるでしょう。

株式投資とは、企業に投資すること

株式を買うということは、会社を買い株主になるということです。その会社がどんな企業で、どういう経営状況なのか、自分の頭で把握していなければ株式は買えないはずです。どんな会社かも知らない株式を購入するのは、素性の知らない人にお金を託しているのと同様の愚行です。

ジム・ロジャーズ

アメリカ合衆国アラバマ州出身の投資家
ヘッジファンドの先駆者

歴史と哲学を学べ

投資家として成功したいなら、歴史や哲学を学んだ方がいいと彼は述べています。そのために欠かせないのが読書です。
歴史書や哲学書から歴史的教訓を学び、物事に対する洞察力を磨く。そうすれば対局をつかむことができるし、将来の変化も予測できます。歴史は繰り返すのです。

わからないことをわからないままにしない

よくわからないことを、わからないままにしておいては、成功からは程遠いでしょう。よく分からないものなんかに投資すべきではないですし、考えたりするのが面倒だと思うのであれば、最初から投資なんてしないほうがいいでしょう。

大局を見る力がつけば自分がどこにいるかわかる

先読み力を鍛えるに、世の中がどのような仕組みで動いているかを理解する必要があり、そのために、歴史書や哲学書を多く読み、どのように世界が動いてきたかを知る必要があります。そうすることで大局を見る力が身に付き、自分たちがどの位置にいるかが分かるようになります。それが正しい判断に役立つのです。

澤上 龍

日本の長期投資家
日本初の独立系投資信託会社を設立
日本における長期運用のパイオニアとして熱い支持を集めている

Coming Soon

金融知識もないし、投資経験もない。
こんな私でも投資を始められますか？
と、よく聞かれます。

それは、
出産経験もなければ、子育ての知識もない私でも出産できますか？
と聞いているのと同じです。

そんな方でも（というか、例外なくみんなその状態から始まりますよね）妊娠・出産できるように、
知識ゼロ、投資経験なしの方でも投資を始めることはできます。
もちろん、始めるためには、順序立てて金融知識を身に付ける必要はあります。

投資の神様が「損をするな」と言う、本当の意味

投資の神様、ウォーレン・バフェットは言いました。
ルール１　絶対に損をしないこと。
ルール２　ルール１を絶対に忘れないこと。

損をしないとは、損切をしないとか目先の上がり続けている商品を買う、ということではありません。
目先の利益を追うことではなく、損失を避けることです。
損失を避ける、つまりリスクを適正なレベルに抑えることです。
リスク許容度ないで投資をする、とも言います。

成功する投資は、リスクを成長させる

成功する投資のためにはリスクが小さい投資から始め、徐々にリスクが高い投資へシフトさせます。
インデックスファンドから始め、アクティブファンドや個別銘柄などリスクが高い資産クラスを、徐々に自分のポートフォリオに加えていくのです。

運用資産が多い人もそうでない人も、歩む投資のステップは同じです。
資産の量、そして新たに身に付ける金融知識に応じて１つずつ投資のステップを歩むのか、ステップを数段まとめて駆け上がるのかの違いです。
これが、投資の神様が言うところの、成功する投資へのルール１「損をしないため」を忠実に守った資産運用の方法なのです。

自分を評価する時、私たちは2つのタイプに分かれます。
１．自分が納得する結果を出したら、良いと評価するタイプ
２．相手に称賛されたら、良いと評価するタイプ

前者は判断基準が自分の中にあります。
相手がどういう反応をしようが、自分が良いと思えばそれで納得します。
後者は判断基準が相手にゆだねられています。
人の役に立つことが好きで、人からありがとう、と言われるまでは
自分では決して納得しないというのも、こちらのタイプです。

自分の人生を生きるのは、一流になるのと同じステップを歩む

これらのタイプに良い悪いはないのですが、
自分の人生を生きるためには、前者の
自分の中に判断基準を持つことが求められます。

『カイジ「勝つべくして勝つ！」働き方の話』の中に、一流と二流の違いについて述べている箇所があります。

一流は、内なる声に従い、軸を持って正しく、強く行動する。
二流は、世間の評価を得たいがために、自分と周囲を欺き、浮つく。世間の評価を得ることを最重視し、本質を見失う。
一流が、なぜ一流と認識されるのか？一番大きい要素は、「自己認識の基準」です。

行動がブレずに、自分の道を強く歩み続けるためには、自分の内に基準を持つ必要があります。
それも、常に一定の、不動の基準が必要なのです。

一定の基準を持つために必要なもの

常に変わらない、自己認識の基準を持つためにはどうすれば良いのでしょうか？
それが、自分だけの価値観を明確にすることです。

自分の価値観が明確になると、他人の判断に気分が左右されることがなくなります。
そして、自分が本当に望む人生へシフトすることができます。

自分の価値観を明確にするためには、まず、自分の日常生活を観察することから始まります。
何に時間をたくさん費やしているのか。
何にお金をたくさん使っているのか。
どういう物が身に周りにたくさんあるのか。

このような、日常生活の何気ない行動一つ一つに、あなたの価値観が反映されています。

例えば、家ではゴロゴロとずっとテレビを見ている、という人がいたとして
どのテレビ番組を見ているのかは、人それぞれ異なります。
ドラマだとしても、どういうジャンルのものなのか
どういう点に惹かれているのか
なぜ、そういうジャンルなのか
と深掘りをしていくと、そこに、あなたの価値観が見えてきます。

その深掘りの先にある価値観こそが、一流の人が持っている「自己認識の基準」となるのです。

日常生活を深掘りするだけで、一流になるために欠かせないものが見つかるなんて
素晴らしいと思いませんか。

この自分だけの価値観を明確にするワークは、【体験コンサルティング】でも行っています。
価値観を明確にし、自分軸をはっきりさせたい！という方は、こちらもご活用ください。

先日、ソフトバンク(SB)が上場しました。
直前の通信不具合などの影響もあり、初値から公開価格を割り込み、上場初日は1割強も安い値段で終わりました。これが、個別株投資もそうですが、特にIPO投資の難しいところです。

有名だからとか、会社の規模が大きいなどと、株価の上昇には相関関係（比例関係のようなもの）はありません。その会社が将来、成長し続けると思えたら株価は上がっていきます。

今回のSB株のIPO投資をした個人投資家の２パターンを紹介します。

早くプラスを求める投資家と、長期で成長性をしっかり見つめる投資家

1.マイナスに嘆く、早くプラスにして売りたい

冬のボーナスでSB株を購入したある人は、初値から公開価格を割り込んだ今回のIPO結果を受けて、「いきなり損なんて・・・」と憂鬱な気持ちでいっぱいです。値上がりする、ただそれだけを信じて買ったのに。でも、損を確定させるのは嫌だからしばらく保有して、公開価格を上回って少しでも利益がでたら売却しよう。

こんな風に考えている人がいます。

それはNTT株を買った投資家の行動からも明らかです。
バブル絶頂期にNTT株を買い、その後３０年近くずっと塩漬けでNTT株を保有している個人投資家がたくさんいました。去年ようやく第一次売り出し価格を上回るまでに株価が上昇し、そのタイミング（つまり、運用利益が出たタイミング）でNTT株を売却した投資家がたくさん出ました。

（引用：日経新聞　2017年2月9日）

2.配当性と成長性を重視して保有を続ける

一方でこんな投資家もいます。

初値から公開価格を下回ったのは残念だけど、高い配当利回りと成長性は魅力的だと感じているので、保有を続けたい。
これは同じSB株に対する感想です。

情報分析を行い、自分の投資ルールを作り、そのルールを満たした株を運用する、と決めているこの投資家は目先の株価の上下に動じることはありません。一瞬一瞬の動きではなく、長期でその企業の成長性を見越して投資をしています。

どの株を買うか、より大切なこと

同じ株を保有していても、このように２つのパターンに投資家を分けることができます。
どちらのパターンが投資をして、資産を増やすことができると思いますか？

そうです、後者の方です。

後者のポイントは、自分だけの投資ルールを作り、それに基づいて投資をしていることです。
今回ご紹介したのは、配当利回りや成長性が自分の投資基準を満たしている、ということでした。また、割安性が魅力的だから運用するという人もいるでしょう。

成長性を重視している人は、成長甚だしいFANG（Facebook, Amazon, Netflix, Google)などの企業や、このようなIT関連の投資信託に投資するかもしれません。
しかし、割安性を重視している人は、GAFAなどの企業は割安ではないので、このような企業や金融商品に投資することはありません。
＊割安性や成長性は、それぞれを、図る指標があるので客観的に判断することができます。

「どの株が良いですか。」や、「お勧めの金融商品を教えてください。」と言われることがありますが、このようにどんな投資のルールを持っていて、どんなスタイルで投資をしている（これからしていきたい）人なのかが分からなければ、オススメするのが非常に難しいです。
逆に、自分のルールが明確な人は、自分にぴったりのアドバイスをしてもらえるので、どんどん投資で成果を出していくことができます。

どの株を買うのか、ということよりも、どういうスタイル・ルールで投資をするのかを決めるのが、うんと大切なのです。