株価が急落しても怖くない投資術

iDeCoやNISAの影響のおかげか、私の周りでも投資に興味を持つ人、投資を始めた人が多くなりました。「誰もが投資を活用して資産形成するのが良い」と思っている私にとって、この傾向は嬉しい限りです。

一方で、「株価急落のニュースを見て怖くなりました。」という相談も頂き、成功する投資のためには運用スキルだけでなく、マインドを整えることも大切だなと改めて思いました。怖いという恐怖心を持ちながらだと合理的な判断ができず、できるものもできなくなってしまいますからね。

今回は、いつ何時でも安心して投資ができるための、株価が急落している時であっても怖くない投資術についてお伝えします。

なぜ、株価は急落したのか?

2月に入ってから続いている株価が急落しています。
そのきっかけは
1. 1/31のFRBでの物価が上昇するとの見通しの発表
2. 2/2のアメリカの賃金上昇率が2.5%付近から2.9%まで上昇
3. 2/3のFRB新議長パウエル氏の就任
この3つの要素が重なったためです。

1.2.はアメリカの景気が良いことを表します。景気が良いのになぜ、株価が下がったのか?
それは、アメリカが2015年から始めている利上げが加速すると予想されたからです。利上げは一次的に景気を冷やすと予想され、それを嫌気して株が売られたということです。

これに重ねて、イエレン前FRB議長の任期満了に伴いパウエル新議長が就任し、これからどんな対応を取るのか定かでなくなりました。この状況に安心できない市場は株の売りを止めず、株価下落を加速させました。

株価暴落が怖くない投資術

このような株価が暴落している時、みなさんはどんな対応を取りますか?
投資をしていたら一旦辞めますか?ハラハラドキドキしながらも投資を続けますか?

暴落の時でも怖がらず、もちろんハラハラドキドキもせずに投資を続ける方法があります。
それは、分散投資です。
既に聞き慣れた投資法だと思いますが、本当の意味でこれを使いこなしているでしょうか?

反対の動きを組み合わせる

分散投資とは、複数の商品をただ買う投資法のことを言うのではありません。一方は下がるけど他方は上がる、という負の相関を持った、互いに反対の動きをする商品を組み合わせる投資法です。
つまり、資産の一部が急落しても、他の一部が値上がりするため、全資産が下がり続けてどうしよう、と不安になることはありません。

ハイリスクハイリターンは一部に留める

仮想通貨(暗号通貨)などの値動きが非常に激しいものを運用する際は、全資産の2~3%などほんの一部の割合に収めることも大切です。仮に、仮想通貨が投資信託や株式などと比べ物にならないくらい急落しても、総資産のほんの一部にしか影響を与えないため、資産形成をする上で被る損失は限定されるからです。

ハイリスクハリターンの商品を運用する際には、その変動幅に振り回されないリスクが低く安定して運用できる商品を組み合わせ、リスクを分散させることで急落に振り回せることがなくなります。

まとめ

この暴落のタイミングで投資を始めるのは避けた方が良いのでは?と、思う方もいるでしょう。
タイミングを取らない正しく分散を聞かせた長期運用をするなら、どんな時期でも運用を始めることができます。株価が下がっている今、割安で金融商品を買える絶好の時期であるとも言えます。

株価暴落を恐れず、成功する投資のための本当の分散投資を活用して、資産を育てていきましょう。

つみたてNISAとNISA、どっちが良いか?

2018年1月から新しく「つみたてNISA」という制度がスタートします。
”つみたて”がひらがななのはなぜ?!
と思うのは私だけでしょうか笑。

今日は、既にあるNISAと新たに始まる
つみたてNISAの違いについてお伝えします。

 

NISA

年間の購入枠:120万円
非課税期間:5年間
購入できる商品:国内外の株式と投資信託
購入のタイミング:自由

 

つみたてNISA

年間の購入枠:40万円
非課税期間:20年間
購入できる商品:一部の投資信託のみ(*)
購入のタイミング:毎月一定額の積立て
(途中で金額を変更できるかどうかは証券会社毎で異なるため、
口座を開設したところに問い合わせる必要あり)

(*)金融庁が定めた基準(資産形成に適した基準)を満たした投資信託のみが
つみたてNISAで購入できます。
これって、NISAでは資産形成に適していない商品も購入できたということですね・・・

 

NISAとつみたてNISAは併用ができません。
2018年からつみたてNISAを使う場合、
NISA枠での購入はできないのでご注意ください。

こう制度が多くなってくると
どれが自分に適しているのか分からず悩む、
という方もいらっしゃるでしょう。

資産形成の基本3原則は
長期、積立、分散
です。

この観点から行くと
毎月のつみたて時に非課税枠を使え
かつ、長期間使い続けられるつみたてNISAの方が良いと思います。

非課税枠も
NISAの600万円(120万円×5年間)に比べて
つみたてNISAは800万円(40万円×20年間)と大きいので
節税のメリットをより受けることができます。

今回は制度の比較を簡単にお伝えしました。
今後の資産形成に参考にして下さい!

 

澤田りよの金、時々酒

鮭とイクラの親子丼を頂きました。
チキンの親子丼よりこっちのが好きです(^^)

激混みのヒカリエで、並ばず入れたのは良かったですが
お味は、可もなく不可もなくでした・・・

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お店はこちら
博多漁家磯貝 しらすくじら 渋谷ヒカリエ店
東京都渋谷区渋谷2-21-1 渋谷ヒカリエ 7F
050-5869-7768

https://tabelog.com/tokyo/A1303/A130301/13140115/

 

 

人生マネジメント塾主宰
澤田りよ